中古マンション購入+リノベーション。ローンはどうなる?

中古マンションを購入してリノベーションをしようと考えたとき、心配になるのが「住宅ローン」ではないでしょうか?
住宅ローンといえば、新築住宅を購入するときに利用するイメージなので、リノベーションでも利用できるのか疑問に思う方も多いはず。

そこで今回のコラムでは、中古マンションの購入とリノベーションをするときに利用できるローンをテーマにお届けしていきます。ぜひ最後まで目を通してみてくださいね!

中古マンション購入とリノベーションに使えるローンの種類

中古マンションを購入してリノベーションするときに利用できるのは、次の3つのローンです。

  • 住宅ローン
  • リフォームローン
  • 住み替えローン

それぞれの特徴を見ていきましょう。

住宅ローン

中古マンションを購入してリノベーションをする場合でも、住宅ローンを利用できます。住宅ローンはここで紹介する3つのローンの中で最も低金利で、返済負担を抑えられる点がメリットです。

さらに要件を満たせば、住宅ローン控除を利用して節税効果を得られるのもポイント。年末の住宅ローン残高の0.7%が、所得税から10年間にわたって控除されます。

また、中古マンションで住宅ローンを利用するときの注意点として「希望額で借り入れできない可能性がある」といわれることもあります。しかしリノベーションによって担保価値を高めれば、収入や勤務年数、年齢に応じた金額で借り入れられる場合がほとんどです。

リフォームローン

リフォームローンは文字通り、リフォームやリノベーションをするときに利用できるローンです。リフォームローンは担保型と無担保型の2種類あり、無担保型ならば住宅を担保にしないため、万が一返済ができなくなったときにも、住宅を競売にかけられることはありません。

ただし無担保ローンの金利相場は2〜4%と高く、借入額が少ないうえに返済期間も短い点がデメリット。担保型と無担保型のどちらも住宅ローンよりも金利が高いので、中古マンションを購入してのリノベーションでリフォームローンを利用する方はごくわずかです。

住み替えローン

今すでに家を所有していて、その家を売却してから中古マンションを購入するときには、住み替えローンを利用できます。住み替えローンが必要になるのは、「旧居がオーバーローンになったとき」です。売却金で旧居の住宅ローンを完済できるのなら、住み替えローンを利用する必要はありません。

住み替えローンのメリットは、持ち家の住宅ローン残債(住宅売却後)に新居の購入費用を上乗せして借り入れられること。手元資金をできるだけ減らさずに、住み替えることができます。ただし住み替えローンの金利相場は2〜3%ととても高く、審査も住宅ローンより厳しい場合がほとんどです。

中古マンション購入とリノベーションで住宅ローンを利用するときの注意点

ここまでの説明を見ると「住宅ローン一択」のように思えますが、住宅ローンにもいくつか注意点があります。

融資が実行された翌月からローンの返済が始まる

住宅ローンの融資は1回のみなので、中古マンションをリノベーションする場合は、中古マンションの決済日(引き渡し日)に融資が実行されます。

そして住宅ローンの返済は融資が実行された翌月から始まるため、リノベーションの着手前から返済が始まります。賃貸物件に住んでいる方は、しばらくは家賃と住宅ローンの返済の支払いが続く点に注意が必要です。

住み替えの場合はダブルローンになることも

住み替えでは「住み替えローンを利用できる」とお伝えしましたが、審査にさえ通れば、旧居の住宅ローンを返済しながら新居用の住宅ローンを組むことが可能です。

住宅ローンは住み替えローンよりも低金利で利用できますが、旧居と新居の2軒分のローン返済によって、家計が厳しくなる心配もあります。また、旧居の住宅ローンは住宅ローン控除の対象外となるため、2軒分ローンを抱えていても2軒分の節税効果が得られるわけではありません。

低金利で利用できる点はとても魅力的ですが、返済できなければ結果的に家を手放すことになってしまいます・・住み替えで住宅ローンを利用する場合は、資金計画をしっかり考えたうえで申し込みましょう。

中古マンションの購入とリノベーションならば住宅ローンがおすすめ!

中古マンションを購入してリノベーションをするときには、さまざまなローン商品の選択肢がありますが、横浜リノベーションがおすすめするのは住宅ローンです。

「中古物件は借入額が少ない、返済期間も短い」などいわれていますが、近年中古マンションとリノベーションの需要増加で、金融機関に返済に問題がないと判断されれば、希望通りの金額と期間で融資してもらえる場合がほとんど。
さらにリノベーションによって家の付加価値を高めておけば、中古マンションの課題である「担保価値の低さ」もカバーできます。

横浜リノベーションは、住宅ローンもリノベーションエンジニアがワンストップで対応!

横浜リノベーションでは、ローンの相談はもちろん、物件探しからリノベーションまでワンストップで対応いたします。住宅ローンの借入可能額に合わせた物件やプランの提案も可能ですので、まずはご相談ください。^^

 

 

→ お問い合わせフォームはコチラ

左近山団地フルリノベーション物件完成しました!!
緑豊かでコミュニテイの整った左近山団地2Fのお部屋です。
専有面積45㎡前後の物件をお探しの方は内見も可能ですのでお気軽にご連絡お待ちしております^^
詳細はこちらから。

Instagramもやっていますのでコチラをクリック↓フォロー&いいねも宜しくお願い致します!

横浜リノベーション横浜リノベーション